舜网-济南时报
2022-12-21 06:33:24
日前，济南市成功入围最新一批数字人民币试点地区。数字人民币终于来到济南市民面前“贴身陪伴”，这意味着什么?将带来什么?新黄河记者采访了市地方金融监督管理局、人民银行济南分行营业管理部及多家银行机构，围绕大家关切的问题进行梳理。
数字人民币有何优势和特点?
数字人民币是由央行发行的数字形式的法定货币，可理解为“人民币的电子形态”，由指定运营机构参与运营。
数字人民币既具有实物人民币的支付即结算、匿名性等特点，又具有电子支付工具成本低、便携性强、效率高、不易伪造等特点，拥有免手续费、实时到账、智能合约、离线支付、通用性高等优势。尤其是在无网络、无信号的情况下，支持双离线交易，对于老百姓和商户都是一个很好的支付工具。数字货币将应用于购物、消费、缴费等日常生活中，为大家提供更多的便利。
外地用得怎样?数币落地济南有何意义?
据了解，数字人民币试点3年以来，已有17个省市的26个试点地区，其中，全省试点的省份有河北、江苏、广东、四川、海南，山东青岛此前已进行试点。目前，数字人民币已在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了一批涵盖线上线下的应用模式。
前期试点的城市探索出了诸多经验。如2021年上海“五五购物节”首次切入数字人民币，苏州和上海两地联动发放消费红包，被视为上海首度启动大规模数字人民币的试点，也是国内首个异地联动模式的试点测试。此后，重庆、成都、深圳等多个城市纷纷推广数字人民币促消费活动。2021年11月，成都市锦江区人民法院联合工商银行，落地全国首个数字人民币缴纳诉讼费业务场景，进一步拓展了数币的应用场景。
当前，随着数字经济快速发展，数字人民币应用逐步融入经济社会的方方面面。数字人民币不仅是一种支付手段，还是数字经济时代的“新基建”。济南市委、市政府高度重视数字人民币试点工作，将“积极争取数字人民币应用试点”纳入《济南市金融业发展“十四五”规划》。今年7月，市委、市政府印发《济南市建设科创金融改革试验区实施方案》，将“积极争取数字人民币应用试点，不断丰富数字人民币应用场景”列为科创金融改革试验区的重点任务加快推进。
数字人民币试点落地济南，将为全市广大市民提供更多支付选择，同时也将为科创金融改革试验区建设注入新动能，为金融高质量服务实体经济开辟新路径。
个人如何使用?目前有哪些活动?
当前，可以选择的数字人民币运营机构包括：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、邮储银行、招商银行、兴业银行，以及网商银行(支付宝)和微众银行(微信支付)。
济南手机用户可通过下载“数字人民币”app注册并开通数字钱包，随后通过添加银行卡等方式进行实名认证，将匿名钱包升级为实名钱包。
目前，各家银行机构加快通过多种渠道搭建消费支付场景。如中国银行联合美团，面向我市市民发放数字人民币消费礼包，生活和工作在济南的居民均可打开美团app搜索“数字人民币”，完成报名并领取价值80元的数字人民币消费礼包。该礼包覆盖居民线上线下多种消费场景，消费者可用于上美团点外卖以及买生鲜蔬菜、电影票、日用品、到店就餐券等。
农业银行推出开通数币钱包领20元体验金、数币钱包转账领10元立减金等活动。
工商银行济南分行即日起推出“开通数字人民币钱包，支付一元领好礼”活动，支付一元可领20元微信立减金，以此正式启动数字人民币的推广工作。
京东联合中国建设银行发放数字人民币消费红包，即日起至今年年底，开通建行数币钱包，在京东app搜索“数字人民币”，即可参加“建”面有礼活动，至高可得215元支付礼包;美团联合中国银行，面向济南市民发放数字人民币消费礼包，即日起，生活和工作在济南的居民均可打开美团app搜索“数字人民币”，完成报名并领取价值80元的数字人民币消费礼包。
还有一些银行的数币体验活动正在上线过程中，新黄河将持续关注。
“数币”应用场景有哪些?会带来哪些改变?
济南市地方金融监督管理局政策法规处处长赵传利介绍，“数字人民币在c端(消费者个人端)的常见应用场景涵盖餐饮服务、购物消费、文化旅游、交通出行、生活缴费等多方面，接下来我市将根据试点范围、面向人群、结算渠道等试点场景的开放程度，分阶段有序试点各类数字人民币应用场景，在做好c端场景渗透的同时，积极探索数字人民币在g端(政府端)和b端(企业端)的应用，充分满足公众日益增长的数字经济需求，让更多企业、商户和市民体验到数字人民币的安全、高效和便利。”
关于数字人民币对现有支付场景、缴费模式乃至企业管理带来的影响， 招商银行济南分行财富管理部总经理助理代世锋从四个方面进行了归纳阐释。
一是生活场景方面，代世锋认为，餐饮、酒店住宿、线上购物、大型商超、旅游景点这五大类场景是高频小额的最主要应用场景，“其实这也是现金使用场景，这取决于数字人民币本身的定位就是零售型货币。”代世锋着重提到，消费券的发放，也是生活场景中很重要的一个领域。
二是非税收缴领域。以往交警罚没、诉讼费用等非税收缴要经过银行收取、上交财政、财政再上缴国库的过程，征收主体多、费用类型多，而数字人民币的“智能合约”功能可以通过约定缴费时间、项目等各项规则，有效简化收缴流程、规避乱收费，并显著提升国库资金到账的及时性。
三是商户收款方面，数字人民币的母子钱包功能，可以有效解决商户总部和各门店间的账目归集问题。通过预设母公司收款的时间、比例等规则，可避免总部和门店间来回划账的麻烦。
四是工资代发方面，“你只要有一个数字人民币钱包，相当于人民银行的账户，那就可以给你的数字人民币钱包发工资”，这将会颠覆目前以银行卡为主体的代发模式。
中国农业银行济南分行网络金融部总经理李素梅则表示，“以前我们很多业务都是当天办理，第二天才能结算，现在有了数字人民币，交易当场就能完成结算，没有中间环节和过程，非常方便。对于我们银行来说，数字人民币的使用也让我们能够为客户提供更便捷、快速、高效的金融服务。”
对于下一步的应用场景拓展，李素梅介绍，“济南农行将积极参与济南市数字人民币试点推广工作，匹配专项启动资金，重点打造一键发薪、政务缴费、政府红包、涉农补贴、教育医疗、智慧党费、智慧食堂、公共交通、餐饮文旅、购物消费、三资平台等应用场景，以点带面，标杆引领，推进数字人民币可持续发展。”
工商银行济南分行将围绕民生缴费、餐饮购物、交通旅游等场景推广数字人民币业务。工商银行作为数字人民币的首批运营机构，全程参与了数字人民币的试点推广工作，积累了丰富的应用场景建设经验，接下来济南分行将围绕相关业务架构落地更多金融服务。工商银行济南分行网络金融部负责人表示，“我们希望能够依托数字经济发展大势，把济南本地的线上线下资源串联起来，让济南的老百姓尽快享受更多的数字人民币优惠，通过数币助力本地商户拉动消费，帮助更多本地数字经济平台加入分享数币红利。”济南如何推动数字人民币试点工作?
前期，人民银行济南分行营业管理部立足省会城市实际，紧紧围绕数字济南建设目标，与市地方金融监管局等政府部门深入磋商、详细探讨数字人民币试点工作具体实施方式，对当前济南市数字人民币试点工作的基础条件、技术研发、资源储备、业务特色等情况进行深入调研，并加强交流和密切关注苏州、成都等试点地区进展，总结借鉴先进经验，努力打造一批具有济南特色的数字人民币金融同业标杆。
当前，辖区各主要银行运营机构均已具备办理数字人民币业务的条件，做好各项准备工作，并结合自身技术优势、产品特色不断拓展凯发k8国际的业务范围。
下一步，人民银行济南分行营业管理部将进一步加快数字人民币试点范围、推广力度、应用场景扩容增量，组织辖区各银行机构全面接入数字人民币体系，从强化个人钱包、对公钱包、生活缴费、商户收单等基础功能建设着手，分阶段有序试点零售消费、交通出行、代发工资、政务缴费等15类应用场景。引导银行机构加快数字人民币应用场景建设和产品上线，为人们开立数字人民币钱包和兑换使用数字人民币提供高效便捷的渠道。利用即将到来的元旦、元宵节、春节等传统节假日，加大数字人民币红包、消费礼包发放力度，强化宣传引导，科学普及数字人民币知识，不断深化数字人民币在文旅消费、民生普惠等生活场景的试点应用，使全体济南市民更多、更好、更深入地体验数字人民币的安全、方便、快捷。同时，将结合济南科创金融改革试验区建设，依托国家金融业密码应用研究中心研发优势，加快技术创新，夯实安全基础，逐步构建起具有济南特色的高水平开放型数字人民币流通生态体系，为济南市数字城市建设赋能。
(济南时报·新黄河客户端记者 高莹)